Cosa significa che il tasso di interesse è usurario? Vuoi verificare se il tuo tasso è usurai? Effettua una verifica gratuita con lo sportello Stac di Scafati. Prima di spiegare come fare una causa per tassi usurari è opportuno chiarire quando si configura il reato di usura secondo le disposizioni del codice penale e cosa significa che i tassi di interesse applicati ad un mutuo sono usurari.
L’usura è un delitto previsto e punito dal codice penale con la pena della reclusione da due a dieci anni (oltre alla multa da cinquemila a trentamila euro). Le pene indicate sono aumentate da un terzo alla metà nel caso in cui ricorrano specifiche circostanze aggravanti previste dalla legge quali, ad esempio, se il colpevole ha agito nell’esercizio di una attività professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria mobiliare o se il reato è commesso in danno di chi si trova in stato di bisogno.
Il codice penale distingue due tipi di usura: l’usura cosiddetta presunta (o oggettiva) e l’usura concreta. Si parla di usura presunta tutte le volte che si eccede il cosiddetto tasso soglia d’usura, ovvero, per dirla in modo più semplice, quando al prestito vengono applicati interessi che, complessivamente considerati, determinano il superamento del tasso effettivo globale medio aumentato della metà.
Il Ministero del tesoro, trimestralmente, rileva il cosiddetto tasso effettivo globale medio (si tratta di un tasso di interesse che tiene in conto delle commissioni di remunerazione per le operazioni finanziarie escludendo solo i casi per tasse e imposte) degli interessi applicati dalle banche e dalle altre società finanziarie nel corso del precedente trimestre.
Questi tassi, pubblicati in gazzetta ufficiale, costituiscono il dato obiettivo in considerazione del quale può determinarsi se, ad un prestito o mutuo siano stati applicati tassi di interesse di natura usuraria. Saranno, perciò, da considerare usurari itassi superiori di oltre la metà rispetto a quelli effettivi globali medi.
Come accennato, però, secondo la previsione del codice penale, può esservi usura anche nelle ipotesi in cui non sia dato rilevare il superamento dei tassi effettivi globali medi nella misura cui si è fatto riferimento. In queste ipotesi si parla di usura in concreto.
Il fenomeno dell'usura bancaria.
Con questo termine si indicano, volendo semplificare, i prestiti ovvero i mutui che banche e le altre società di intermediazione finanziaria, effettuano nei confronti dei propri clienti applicando dei tassi di interesse superiori a quelli che abbiamo definito tassi soglia. Vuoi verificare grati se sei vittima di usura bancaria? Contatta GRATUITAMENTE Stac!
Se, da un punto di vista generale e di principio, non è particolarmente complicato definire quando un mutuo si può considerare concesso a tassi usurari (è usurario il mutuo i cui tassi di interesse complessivi, tenuto conto dei costi e spese, escluse le tasse e le imposte, siano superiori al tasso effettivo globale medio aumentato della metà) in pratica la valutazione concreta dell’usura è attività di matematica finanziaria di una certa complessità, specie per i mutui più risalenti o per quelli che, ad esempio, hanno avuto delle ricontrattazioni nel corso degli anni.
Prima di avviare una causa nei confronti della banca o della finanziaria, è perciò necessario, verificare con l’ausilio di perizie econometriche, redatte secondo specifici criteri di matematica finanziaria, l’effettiva sussistenza del superamento del tasso soglia. Questa attività, dovendo tenere in conto tutta l’evoluzione del prestito, in considerazione dei costi di gestione variabili nel tempo e di tutte le altre circostanze specifiche, è attività per la cui realizzazione è necessario l’ausilio di soggetti a specifica professionalità. Contatta Stac gratis!
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